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卡组织logo来自相应官网
对于信用卡组织，目前有银联、美国运通、VISA、万事达、JCB、 Card和 Club。除环球银行（ICBC）外，其他银行均未收取。目前，银联和美国运通都有在中国发行的人民币信用卡；Visa和万事达卡也在积极申请中，但目前还没有看到人民币信用卡产品。我对JCB的印象是他们发行了很多卡通卡的信用卡，比如海贼王系列。对于经常出国购物的朋友来说，持有美国运通、VISA、万事达、JCB等发卡机构发行的双币种或单币种卡也是必不可少的，相关内容也会在下文提及。
关于卡面，这里有必要提醒一下，当您寄出信用卡时，请务必对信用卡号、有效期和安全码进行编码。输入卡号时，如果只输入中间数字，也可以计算出卡号。
▍信用卡和征信调查
说到信用卡，就不能不谈信用报告，它贯穿了信用卡的全流程。不仅如此，信用报告中记录的持卡人的一些不良用卡行为也会对持卡人的其他经济生活产生不利影响，如抵押贷款审批等。因此，信用报告的问题必须引起我们每个人的重视。
对于一些学生党来说，信用报告实际上是从学生贷款开始的。征信报告的背后是央行打造的个人征信体系。除信用卡外，征信报告还广泛应用于个人经济生活、住房贷款、消费贷款，甚至拖欠税款记录、民事判决记录、电信拖欠记录等。
如何查看自己的信用报告
个人查询可通过中国人民银行征信中心互联网个人征信服务平台在线查询，也可到中国人民银行网下分行查询。除中国人民银行外，还可通过商业银行的APP、网页、征信中心授权的线下网点进行查询。目前征信中心仅授权全国性商业银行和中国银联APP客户端提供个人征信查询服务。
无论是商业银行、消费者还是中国人民银行，查询人在查询个人信用报告时必须取得被查询人的书面授权，并留存被查询人身份证复印件。来自中国人民银行征信中心。
不建议在短时间内频繁查询个人信用报告；信用报告查询过多可能会影响个人贷款审批。有一种说法，建议一年查询不超过两次。
信用报告中的内容
近期，有关个人信用信息纠纷的事件屡见不鲜。这些事件给我们的警告是要时刻注意我们自己的信息。
信函主要内容如下：
基本个人信息，如婚姻状况；信用记录，包括信用卡、贷款（如学生贷款、住房贷款）和其他信用记录；非信用交易记录；公共记录，如欠税记录、法院民事判决记录、执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录；查询记录、被查询信用报告的历史记录、查询日期、查询人、查询原因。
在查询过程中，个人如对信函内容有异议，可参照央行提供的异议申请流程予以解决。同时，权利保护也可参照2013年3月15日起施行的《征信行业管理条例》进行。
▍如何拥有信用卡
从申请卡开始，信用报告开始体现。信用报告贯穿持卡人从申请、使用、注销卡的全过程。后续文章将穿插解释与信用卡相关的邮寄问题。
如何申请信用卡
信用卡申请通常分为线上和线下两种。
网上，建议直接到信用卡发卡行官网或者银行自己的官方APP申请。不建议通过第三方链接申请。线下，我们经常会在大型超市门口遇到刷卡员，有时在公司也遇到刷卡员。此外，个人也可以在去银行分行时申请信用卡。这是招商银行的信用卡申请表和信用卡合同的通用版，供参考。想直接申请大额信用卡的，申请时需要附上资产证明材料（即所谓资产录入）。
发卡行完成对申请人资格的评估后，将决定是否发卡及相应金额。之后，申请人会收到发卡行发送的卡挂号邮件或EMS，还有一小部分是其他快递。申请卡时，如果持卡人已持有其他银行的信用卡，发卡行可参考限额，尤其是四大银行的限额；申请第二张卡时，同一家银行一般不会拒卡。
每家银行的第一张信用卡需要在初次网上申请和发行后到银行网点进行确认；通过卡员离线处理将省去这一步。同理，线下办卡公司发行的信用卡，通常额度较高。此外，如果您已经有抵押贷款，那么您的第一张卡就更容易获得批准。
申请信用卡时，请务必记住您的家庭住址和工作地址。两个帐单地址之一非常重要；您还应该记住自己的电话号码和联系人的电话号码。虽然这些可以稍后更改，但它们都可以使用。账单地址也将写在寄送卡的信函上。
为什么我的信用报告中有这么多账户？
征信中心在《个人信用报告解读（个人版）》中提到，“一般情况下，对于双币种信用卡（包括人民币账户和美元账户），商业银行应计算2个账户数量，而您的信用报告显示的信用卡账户数量为 2"。所以简单的推论就是，如果你持有几张双币信用卡，信中的信用卡账户数量是那个数字的两倍。其中，不得不提到工行的全币种卡。申请一张卡后，我在报纸上数了11个账户。
在日常生活中，由于种种考虑，一些银行采取信报合并账户的操作，通常只有一个人民币账户和一个外币账户。这些银行包括：招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、北京银行、上海银行（排名不分先后，欢迎补充）。对于拥有这些信报联合账户的银行，我们可以“收卡”，不用担心“花信报”的问题。对于那些没有信报账户合并的银行，申请时一定要慎重考虑，避免账户过多的情况发生。
卡数也会影响申请
如上所述，卡片过多会导致“花信”问题。卡的数量也会影响卡的申请。这体现在同一家银行持有的卡数和多家银行持有的卡数上。光大银行在《关于进一步优化我行持卡数量管理的公告》中规定，“每位客户名下最多可持卡40张（含40张）；其中，每位客户名下有效卡张数为是上限为5张（含5张），超过以上限制的将无法成功申请新卡。” 而其他一些银行也有不成文的规定，比如超过6家银行拒卡。
除了上面提到的因素外，太多的牌会导致另一个结果——你手上一堆菜牌。（额度与同一家银行共享。）因为我们在申请第一张信用卡时，已经出现了总信用额度的上限。收藏的卡片越多，总金额越接近上限。
因此，基于以上原因，简化手中的牌也是非常有必要的。整体而言，建议保留一张四大银行的信用卡，一张高额度/易筹的信用卡，一张活动频繁的信用卡。
申请信用卡的时候，很多银行都有分期卡产品或者自动分期卡等类似消费。不建议在这里申请。如果资金紧张，营业额一时无法开通，信用卡本身也可以申请分期。
▍你需要知道的卡使用和卡管理技巧
接下来，我们来看看我们在日常用卡过程中可能会遇到的一些问题。
合理避免支付信用卡年费
首先要说明的是，在目前的情况下，信用卡年费并不是银行的主要收入来源。接下来，我们来详细谈谈信用卡的年费。
一般来说，我们在申请信用卡的时候，都会知道信用卡的年费。一般一般信用卡产品首年免年费。后续信用卡年费收取时，一般分为以下几种情况：
刷卡无年费
卡消费达到一定次数后，将免收下一年的年费。大多数银行的金卡和小白金卡都是这种情况。还有一个高级版的免刷，就是刷卡一定次数，满足一定金额。
一般来说，大部分银行的信用卡（金普卡）每年需要刷5到6次才能免年费，而建行需要刷3次；小白金卡一年需要刷10到18次。不要等待。
有效期内免年费
VISA、等在中国发行的外币单币卡多采用这种策略；此外，当卡被注销时，尤其是持卡人注销银行持有的最后一张信用卡时，银行也会采用这种方式保留。卡过期后，需要咨询信用卡客服，后续卡是否继续“免年费”政策。
年费抵扣积分
大部分使用积分免年费的信用卡，基本上都是白金及以上的卡，而且是硬性收取年费的。申请这些级别的卡，门槛都比较高。
了解了“免”年费的情况后，我们再来看看年费的问题。正常使用该卡时，我们可以通过信用卡APP查询或电话客服查询当前刷卡免刷次数。
至于具体的刷卡次数，我一般将免年费所需的刷卡次数摊到对应月份。然后我设置了一个每年都会重复的提醒任务。到了相应的时间，会提醒我刷卡消费。对于那些接近睡眠的卡，他们通常使用在线支付水，电，气来弥补足够的免年费时间。
一百个秘密难免是稀缺的。如果我们忘记刷卡次数，或者懒得查看刷卡次数，那么我们可以关注一下信用卡账单。一旦年费减免体现在账单上，我们就可以联系客服洽谈，要求补齐刷卡次数免年费。一般来说，“心语”是可以通过的。
年费会出现在信用卡账单上
注意账单并按时付款
上面我们提到了信用卡账单。有成千上万的道路和第一个账单。信用卡的各种信息基本都体现在账单上。账单对于名字中有多张信用卡的持卡人来说尤其重要。
接下来，我们来看看信用卡账单的问题。
一家银行可以寄多少张账单？- 账单是否合并
在每个月的固定时间，信用卡持卡人会收到银行的电子/纸质结单。正如信中有账户合并和不合并两种情况一样，票据中也有票据合并和不合并两种情况。因此，理论上，持卡人将收到多张钞票，而不会合并钞票。
不过，就我个人而言，这么多年用卡的过程中，我还没有遇到也没有见过身边人的账单没有合并的情况。总体而言，票据合并是一个大趋势。资料显示，建行、广发、中信、民生、招商、平安、浦发、华夏、交通、光大、北京银行、上海银行等银行均有并表，我用的中国银行也有合并账单。（中行对此有疑问，不知道有没有汇票不并表的情况）。
对于很多人来说，信用卡账单再熟悉不过了。这个最熟悉的法案包含很多关键信息。接下来，让我们仔细看看。信用卡对帐单通常包括以下部分：
计费信息概览
这部分包括到期还款日期、账单日期、欠款汇总和积分汇总。一些银行也在此处显示“最低还款额”。
中国银行信用卡账单信息概览
在这里，必须牢记“付款到期日”（也称为最终付款日期）和“结算日期”。前者是持卡人还清余额的最后一天visa虚拟信用卡生成器 怎么拥有一张虚拟visa卡 虚拟visa卡号和安全码，后者是支付账单的日期。
如果由于某些财务问题，无法在“到期还款日”全额还款，则尝试偿还“当期最低还款额”的欠款。
关于“还款到期日”，很多银行都提供了宽限期。即在“还款到期日”后1-3天内还款属于正常还款，不视为持卡人逾期。此期限内除了“容忍”外，还有“容忍”还款，即当持卡人当前还款金额与到期总金额的差额小于或等于一定金额时，视为全额还款。差额将自动转入下一张账单。“容限与时间”服务请咨询相应银行。
每个月还清信用卡现在是就业市场的一部分。但很多时候，发薪日和还款日之间存在冲突。好在大多数银行的“还款到期日”都是可以修改的。我们可以打电话给客服或者在相应的信用卡APP中进行调整，根据自己的节奏修改信用卡的“还款期限”。
牢记“结算日”的一个好处是，如果您有大量消费，可以错开“结算日”进行消费，从而减轻自己的财务压力。
如果您有多张卡，还要注意每张卡需要还款的金额
并非所有银行信用卡都有“每张卡还款金额”的内容。因为在信用卡还款中，通常可以分为“卡还款”和“任意卡还款”两种方式。前者会明确列出每张卡需要还款的金额，而后者则不需要，因为是“任意卡还款”。这部分将在后续的“卡还款与任意卡还款”中进行更详细的说明。
截取自中国银行信用卡账单
从消费明细中明确每月收入和支出
其实很多人都不愿意关注消费细节，但其实消费细节才是最值得关注的。分期手续费、信用卡年费抵扣、信用卡活动折扣（如招行返现）、外币消费甚至汇率等信息都会在其中体现。
截取自中国银行信用卡账单，其中包含分期信息
还款是一样的，但是刷卡还款和任何卡还款是不一样的。
关于“卡还款”和“任意卡还款”的问题，在上面的账单内容中已经提到过。事实上，“卡还款”和“任意卡还款”其实与信用报告有对应关系。在“刷卡还款”方式下，每张卡会分别上信报到，每张卡的消费情况单独统计。在上面的“关于申请信用卡的问题”中，已经提到了合并信函的银行，这些银行基本支持“任何卡还款”。
以中国银行为例，其信用卡在信中分离，采用卡还款方式；而招商银行合并信函，其信用卡可以任意卡还款。. 至于华新报业的工商银行，我就不说了。
在这里我们可以看看中国银行和招商银行的信用卡对账单。
票据合并，招行卡还款票据与票据合并、招行任意卡还款票据对比，细节调整
这里需要注意的是：
对于采用“卡还款”方式的信用卡，容易因名下信用卡过多或某张卡还款过多/过少而错过还款时间。个人建议绑定银行（或其他银行），如果你有储蓄卡，到期银行会自动全额还款。这时候可以保证储蓄卡里的余额是充足的。
采用“随卡还款”方式的银行，个人名下的卡也单独计算刷卡次数；年费周内，还需进行一定次数的刷卡（或其他免年费要求），免交年费。.
逾期付款怎么办？
逾期还款发生后第一件事就是联系信用卡客服，询问客服使用的信用卡是否提供“时间容忍”服务。部分银行可能会收取逾期费用，与客服沟通可能会免除这部分费用。
临近最后还款日期时，银行通常会发送短信提醒。而且到期后，很多银行也会有电话提醒。如果你错过了所有这些并去信用报告，你这个时候基本上会筋疲力尽。只剩下后期的妆容了。发生这种情况后，切记不要因为心中“万千悔恨”而取消信用卡，而是要继续使用信用卡一段时间，按时还款，让信“出现”到不经意间。产生的污渍。如果要注销卡，过一段时间再卖。
信用卡额度越多越好
钱到了就讨厌少了，信用卡额度就是原因。赶上分期打折，每期都凑齐没钱的时候，看着手里的“菜卡”只能感叹。因此，拥有一张限额适中的卡是刚需；并且在一些关键场合，大额信用卡可以作为应急之用。
实际上，银行不是慈善机构，它首先考虑的是自身利益。所以每当你问额度的时候，客服总是会告诉你多刷卡、增加消费种类、建议分期等等。但是听了很多这些话，似乎是一些有用的废话。毕竟，很少有持卡人可以一夜暴富。哪有那么多钱多刷卡、多花、多分期？因此，配额更多地取决于“后天努力”。
哪些银行容易提现？
哪家银行的信用卡容易养？这个问题有点见仁见智。在自己用卡的过程中，天花板下，感觉招商银行、广发银行、浦发银行都是比较容易加额度的。当然，在和其他卡友交流的时候，答案并不总是一样的。
幸运的是，这个看似困难的问题可以反过来看。借助搜索引擎，我们可以得到一个反向的答案——最难的银行排名。避开这些不易筹的信用卡，其余的都比较容易筹。具体银行名称这里就不一一列举了，有兴趣的可以自行搜索。
我怎样才能提高金额？
如前所述，在申请第一张信用卡时，持卡人的总信用额度上限已经出现。无论金额如何提高，总是在天花板之下。所以与其泡在雨露里收集一堆菜牌，不如把牌简化，重点突破。
就筹集金额的方式而言，通过补充个人信息，是使用资产（房屋、汽车、其他资产等）最有效的方式。但是，并不是每个人都可以导入资产。退一步说，他们仍然会对资产进口后的配额不满意。因此，有各种提高数量的技术。目前市场上流通量的提升方式有以下几种：
刷卡：包括刷卡次数（比如一个月20次以上），信用卡消费额度占额度的30%以上。个人觉得这个在用卡的过程中比较好用，个人觉得也不算亏，毕竟这是真金白银的支出。隐约觉得申请一张附加卡也是可以的。一哄，二闹，三威胁：比如声称自己旅行额度不够，冻结卡（休眠）一段时间，威胁要注销卡要求增加。目前，这种方法行得通的可能性越来越小。这有点像员工离开公司，威胁公司加薪，并一不小心变成了辞职。“重金买”：比如多次分期让银行觉得自己是优质客户，以最低还款额还款等。个人建议谨慎使用这种方式，以免不要在尝试筹集金额未成功后在心中掀起巨大的浪潮。
曲线提升：包括将临时额度转为固定额度、申请同一银行更高级别的卡或同一银行不同地区的卡。
以上方法都是基于信用卡的正常使用，使用临时惊喜来提高额度并不是很有效。要想拯救江湖，还有一个办法就是往信用卡账户里存一些钱，变相提高信用卡额度。
多种不同银行信用卡管理
上篇文章中提到，“人均持有56张信用卡和借记卡合二为一”，也就是说很多人持有多张信用卡。一旦手头多张卡，最终还款日期和还款金额相加，就需要管理了。
从传统的纸笔簿记、Excel工作表管理，到各种app的使用，信用卡管理因人而异，方法多种多样。这里简单介绍一下我目前使用的方法，也欢迎大家留言交流。
在记录刷卡次数的时候，我提到了记录的使用。这也是我目前使用的信用卡管理方式之一。目前主要用于提醒自己到期还款。其中之一可以用刻度列表或其他类似功能代替。具体方法是：
根据银行的最终还款日期设置每月还款提醒
信用卡月账单金额下达后，将该金额作为子任务添加到还款提醒中
还款后，将当月还款任务标记为完成。
使用托管信用卡的账单和还款日期
除了提醒，我还在用的另一个应用是银联云闪付。作为银联官方出品的APP，免费易用，基本不用担心隐私问题。毕竟是卡组织。不仅可以用来管理多行信用卡，还可以用来处理跨行还款。在云闪付上显示各家银行到期还款日和代当期还款金额，非常方便。对于此类信息，其他大部分第三方应用程序都需要手动输入，并且可能需要相应的授权。
云闪付多行信用卡管理和信用卡（跨行）还款支持
除了云闪付，支付宝等第三方应用也提供信用卡管理功能。比如支付宝的信用卡管理和还款功能，也被很多用户使用。
支付宝多线信用卡管理与还款
▍合理用卡，防范刷卡风险
合理用卡，防范刷卡风险，是用卡的长远之策。但是，为了方便自己的生活，这是每个持卡人办卡的初衷。于是各种华丽的毛线造型应运而生。当然，也有过于夸张和悲壮的姿势。
关注信用卡权益，也要讲道理
成功刺破羊毛，避免被刺回，几乎是每个持卡人的想法。够了就够了，做你能做的，不要消耗超出你的能力，这是避免被砸的关键。
对于日常消费的持卡人来说，信用卡或可收获的羊毛的好处主要集中在以下几个方面：
洗毛最基本的就是洗点。当然，越来越多的人已经意识到信用卡积分越来越没用了。一方面，银行正在尽最大努力在积分上增加“担保期”；各家银行在积分中的姿态可谓“如花似玉”，39元积分暂且不提。积分的最大用途主要是兑换实物或虚拟礼物、兑换里程、抵扣信用卡年费等。近期可以关注中国银行北京冬奥会系列信用卡的五倍积分和数字信用卡的三倍积分。还可以关注招行部分卡种生日月份的双倍积分。
信用卡的第二个关注点是信用卡本身附带的权益。普通机酒联名卡会附带一些权益；银行的白金卡也将附带相应的权利。比如广发真商白金卡因赠送广发高铁贵宾休息室的权利而被戏称为高铁白卡，而招商银行的钻石信用卡则有“12岁以下的亲子受益人” : 享受任何国内直航的免费儿童经济舱机票”。
信用卡羊毛的第三个重点是发卡行举办的签名活动。比如招行的10元风暴，交通银行的周刷，GF的超级GF日等等，借助这些活动，我们可以捡到一些小毛线。
另外，对于我们的日常生活来说，比较实用的可能是超市的日常打折和打折以及餐饮折扣，比如我们当地的中国银行经常推出的超市50-20、30-10；GF Wait 特定肉类的折扣。当然，我个人认为信用卡的免息免手续费分期也可以归入这一类。
除了银行层面，信用卡组织的活动也非常值得关注。比如年初的美国运通红包雨事件，很多人都乐在其中。在卡组织的活动中更值得关注的是银行和卡组织联合开展的海外购物返现活动。在海外购买时，大银行的汇率通常比较友好，多币种卡不是必须的。
银联闪付 - 绑定美国运通人民币卡领取专属红包
关于羊毛的信息可以从信用卡公众号（尤其是当地分行的信用卡公众号）和各种信用卡论坛中获取，这里不再赘述。当然，最后的陈词滥调是在挑选羊毛时要注意遵守法律。
小心你的信用卡被盗
坦率地说，在国内环境下，持卡人在欺诈方面的地位比银行要弱。诈骗发生后，很多时候你要证明自己的清白，损失能否挽回是另外一回事。
关于盗刷，要了解今年5月25日起施行的《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》。《条例》颁布后，也出现了相关的司法判例。
第七条 发生欺诈卡欺诈交易或网上欺诈交易的，借记卡持卡人根据借记卡的法律关系要求发卡行支付被盗贷记存款的本金和利息，并赔偿损失。合同，人民法院应当依法予以支持。- 如发生欺诈性卡欺诈交易或网络欺诈交易，信用卡持卡人根据信用卡合同的法律关系，要求发卡机构退还已扣除的本息、违约金和损失赔偿金。法院依法予以支持；发卡机构要求信用卡 人民法院不支持持卡人 s 偿还透支本息、违约金等 - 前两种情况下，持卡人因未妥善保管银行卡、密码、验证码等身份信息和交易验证信息而存在过错，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。- 持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡机构主张持卡人承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。验证码等身份信息和交易验证信息，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。- 持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡机构主张持卡人承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。验证码等身份信息和交易验证信息，发卡行主张持卡人承担相应责任的，人民法院应予支持。- 持卡人未及时采取挂失等措施防止损失扩大，发卡机构主张持卡人承担扩大损失责任的，人民法院应予支持。
看完具体规定，我们继续往下看。在使用信用卡的过程中，卡安全始终是一个绕不开的话题。银行本身也在升级用卡风险监控，尤其是第一笔海外交易时，持卡人经常会接到电话（我用中国银行支付IFTTT，电话收到了，但扣款还在不成功）。VISA 和 等卡组织也推出了 3D- 以确保持卡人的安全。然而，使用卡的安全性在今天仍然是一个不可回避的话题。
对于每个持卡人来说，第一件事就是不要借他的卡。刷卡时，不要让卡在视线范围内，不要泄露信用卡相关信息，尽量选择安全性更高的芯片卡而不是磁条卡，尽量远离高风险区域信用卡盗窃案。这些是最基本的要求。. 但是，出于安全考虑，我认为刮掉卡上的安全码和有效期有点过分。
在用卡过程中，“睡眠卡”可以主动致电客服取消。现在很多银行都非常贴心地提供了多种卡锁功能，持卡人可以根据卡的特性进行相应的管控，限制境内外交易、额度等。
一旦欺诈发生，您必须尽快致电信用卡客服。同样，万一信息泄露，也建议致电信用卡客服。再次，已经提到了信用卡账单的问题。每当您收到账单时，请务必仔细阅读，看看是否有任何不明原因的扣款；如有任何问题，请及时与发卡行联系。
综合来看，虽然现在有相关的法律规定和风险防控措施，但一旦发生盗窃visa虚拟信用卡生成器 怎么拥有一张虚拟visa卡 虚拟visa卡号和安全码，也是一件费力的事情。因此，对于个人来说，提高自身的卡安全意识是一个长期的解决方案。
▍最后
在使用信用卡十几年的过程中，我有这样的感受：信用卡毕竟只是提高我们生活水平的工具；如果我们把自己变成信用卡的工具，那将适得其反。厌倦了。
无论是浏览各大信用卡论坛，还是持卡人日常用卡时，总能看到各种与银行、发卡机构有关的投诉。但是，当它真的是特定于特定银行时，它就有点困难了。在写这篇文章时，我没有发现确凿的证据。所以我没有在文章中指出xx银行有多糟糕和多好。
信用卡使用过程中的每一点都可以独立书写。由于文章的篇幅，这里不可能涵盖所有内容。并且受限于我的卡牌历史，不可能穷尽每一个细节。在我的用卡生涯中，我深深地感受到信用卡的精彩玩法始终存在于持卡人之间的相互交流和学习中。因此，如果您有更好的体验，请不要犹豫，让我知道。
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