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外卡清算巨头进入中国,带来哪些经验和变化?(图)

 

这几天,你的朋友圈有没有被这一系列的高颜值卡圈刷屏?

该系列卡由首家中外合资银行卡清算机构与国内发卡机构联合推出。仅从卡的外面看,有可识别的蓝色和红色,分别是百夫长头像和卡上的美国运通( )标志。

8月28日,美国运通与联联集团在中国的合资清算机构通(杭州)技术服务有限公司(“通公司”)开业。今年6月13日,互联互通获得央行和银保监会颁发的《银行卡清算业务许可证》,这也是继中国银联之后,向第一家境外卡机构颁发的第二张此类资质许可证。

券商中国记者了解到,早在8月6日,联通公司就已开始与国内16家主流银行、3大移动支付头部平台、7家非银行支付机构等首批合作伙伴展开合作。银行卡清算业务。因此,上述的卡片照片已经陆续在朋友圈发布。多家合作股份制银行和城市商业银行的工作人员向记者证实,他们已经可以通过银行信用卡中心申请美国运通品牌的人民币信用卡。等待APP消费。

作为国际信用卡组织的巨头之一,美国运通成立 170 年来,仅在全球发行了超过 14 亿张卡。它以“精选合作战略”着称。被誉为“纸牌之王”。作为第一个进入中国的“食蟹者”,美国运通会给中国市场带来哪些经验和变化?

带着这些疑问,联通CEO刘伟德、联通首席业务发展与创新官龚亮接受了券商中国记者的采访,就产品管理和运营差异化、信用卡不良风险管理与监控与预防。拥有控制、一卡双核、境内外一卡线上线下支付等多项核心业务经验。

外卡清算巨头为中国带来了哪些经验?

开幕式上,记者获悉,美国运通携手“16+3+7”机构,针对目标人群推出经典和蓝盒两大产品系列。

据公司介绍,新推出的美国运通品牌人民币信用卡不仅可供境内外接受美国运通卡的线上线下商户使用,还可在国内主流移动支付平台进行支付,境内外消费均以人民币结算。并记入账户,卡会员只需每月直接还款人民币即可。

作为国际卡组织巨头之一,美国运通成立于1850年。年报显示,截至2019年底,美国运通总资产达1983亿美元,刷卡总次数1.2万亿美元,2019年总收入436亿美元,净利润68亿美元,全球流通卡量1.@1.超过14亿。

成为第一个进入中国的“吃螃蟹”,对接产品管理与运营差异化、信用卡不良风险管控与监测防范、一卡双核、境内外一卡在线等多项核心业务公司CEO刘伟德和首席业务发展与创新官龚亮向记者分享了美国运通的经验。

产品管理和运营差异化

央行数据显示,截至今年一季度末,全国在用和发卡银行卡数量为85.28亿张,其中信用卡和使用和发行的借记卡为 7.49 亿,环比增长 0.32%。互联互通新进入者如何进入竞争激烈的巨大新市场?

刘伟德分享了两个数据,大概不到15%的中国人有护照visa信用卡哪个银行好申请,中国消费者越来越成熟,海外线下实体店消费和线上交易需求巨大;中国市场拥有数量庞大的美国运通是服务中小企业的领头羊,超过60%的世界500强企业使用美国运通的名片产品和服务。

“一张卡,不仅可以在国内享受服务体验,还可以在国外享受服务体验,以及部分海外网络渠道和高端权益。在差异化定位上,服务小微企业的一卡通业务是一片蓝海为有能力的企业提供一整套风险管理、额度管理、信贷需求管理等服务,我们在这方面积累了很多经验。” 刘伟德说。

信用卡不良风险管理与人性化催收

国内信用卡市场在经历了2015年以来的高速增长后visa信用卡哪个银行好申请,正逐步进入存量博弈和严格风险管理的时期。尤其是今年以来,受疫情等因素影响,逾期增加加剧了信用卡行业的风险管理压力。

对于金融市场担心的坏账率,刘伟德分享说,作为一家成立100多年的卡组织巨头,快递在全球多个市场都有发卡经验,并经历了周期性经济下滑和经济危机的风险。

例如,韩国和台湾在 2000 年代初就经历了过度透支、高杠杆率和信用卡持有人的共同债务风险。刘伟德对某券商中国记者表示,处理风险问题有三个关键:融合风险管理智能的人性化采集平台;瞄准目标客户群,做好客户群管理;结合风控模型的信用卡额度管理能力,如“持卡人的核心信息是什么,信用模型包含哪些维度,如何建模,如何利用机器人学习避免过度信用。”

对于客户管理体系,龚亮补充说,“客户群策略不一定是要增加体量,但一定是要吸引真正的优质客户”,“所以在产品定位、目标群体覆盖、卡位等方面功能权限设计,一定要明确。是的,卡片产品不求以旧换新,而是要运营新产品。

一卡两核,境内外一卡,线上线下支付

产品的一大亮点在于,不仅可以供国内外接受美国运通卡的线上线下商户使用,还可以通过绑定卡与国内主流移动支付平台进行消费支付。

“这次是国内市场上第一次发行真正的一个核心两个应用芯片的商业银行卡。因为芯片里面有两个应用标准,一个是国外的EMV标准,这个标准国外很多POS机都可以使用的标准。另外一个标准是国内央行的PPOC3.0标准,适用于大部分国内的POS机。所以我们这次的创新方法就是把这两个应用整合到In一个芯片,主要是为了方便持卡人,不用申请两张不同的卡,解决了以前国内一卡国外一卡的问题,现在有了一张卡供全球使用。”龚亮告诉记者,8月6日起发行的美国运通人民币卡是一核两用的标准,部分线下POS机已经升级支持技术。

多家合作股份制银行和城市商业银行的工作人员向记者证实,他们已经可以通过银行信用卡中心申请美国运通品牌的人民币信用卡。微信银联消费。龚亮还介绍,目前新推出的卡除了离线POS使用外,还支持在移动支付终端使用银联云闪付、微信支付和支付宝。还会有更多。”

金融市场将向更多国际卡组织巨头开放,丰富国人的卡选择

1982年进入中国,在北京设立第一家代表处。到8月28日,合资清算机构正式开业时,美国运通“正式”登陆中国。中国银行卡清算市场开门营业。从业内人士看来,此次对接公司进军中国市场,是中国金融开放的“应有之意”。

据公开资料显示,早在2015年4月,《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》和《银行卡清算机构管理办法》于2016年正式颁布,清算所开通营业执照已经明确。.

中美第一阶段经贸协议于今年1月达成。第四章是金融服务业的开放,涉及银行服务、信用评级服务、电子支付服务、金融资产管理服务、保险服务以及证券、基金管理和期货服务。在这六个方面,对境外机构参与提供境内支付服务的时间安排有了进一步的详细规定。

今年6月13日,中国人民银行、中国银保监会颁发了《银行卡清算业务许可证》,由美国运通(50%股权)和联联数科联合推出,成为继中国银联之后的第一家外资卡公司。第二张由该机构颁发的此类资质许可证。从申请意向到筹备,公司已经走过了几年的时间。

“预计开放我国银行卡清算市场将以境外银行卡清算机构在华设立合资、外商独资企业等多种形式开展,不排除国内华人的可能——申请设立银行卡清算机构的出资机构。” 金融首席研究员董希淼介绍,2019年9月,央行批准了国富宝股权变更申请。美国版“支付宝”成为国付宝的实际控制人,通过收购国付宝70%的股权进入中国支付服务市场。银行支付领域对外开放步伐加快。

2020年2月,万事达卡公司与网联公司的合资企业“万事达网联信息技术(北京)有限公司”提交的银行卡清算机构筹建申请。获批,有可能成为我国第二家合资银行卡清算公司。机制。

另有市场人士称,维萨(VISA)将选择外商独资企业的形式向央行申请筹建境内人民币银行卡清算机构。

“通过对内外资企业提供同等国民待遇,开放外资机构准入,多主体同平台竞争的双向开放市场环境正在形成,这将带来新的机遇和机遇。对我国银行卡清算市场主体的挑战。” 董希淼认为,开放银行卡清算市场有利于为银行卡行业各方提供多元化、差异化的服务,提升我国银行卡清算市场的整体竞争力,有利于优化银行卡行业结构。提高市场效率。美国运通历史悠久,是著名的国际卡组织之一。预计将聚焦跨境支付服务,形成服务高端用户和提升用户体验的特色,与国内同行进行差异化竞争,更好地满足变化背景下人民币国际境内外客户的需求。最后,开放也意味着我们的金融机构和消费者有更多的选择。

本文来自券商中国

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